Nous pouvons protéger jusqu’à 75% de votre revenu brut, après dépenses.

Vous pouvez recevoir des prestations pendant 2 ans, 5 ans, ou jusqu’à 65 ans.

Il existe trois types de polices d’assurance invalidité individuelle :

Non résiliable – La police ne peut être résiliée ni les primes majorées durant la période stipulée dans le contrat. Ce type de police est également appelée non résiliable avec garantie de renouvellement.

À renouvellement garanti – L’assureur est tenu de renouveler la police mais il peut majorer les primes pour une catégorie donnée d’assurés (mais non pour un seul assuré).

À renouvellement non garanti – À l’anniversaire du contrat d’assurance, l’assureur peut refuser de renouveler celui-ci ou majorer les primes en raison de l’expérience des demandes de prestations antérieures.

Il s’agit du temps d’attente avant que la prestation débute lors d’une réclamation suite a une demande d’invalidité. Plus le délai de carence est long moins la prime de la police à payer sera élevée.

Discutez avec nous des avantages qu’il peut y avoir à attendre 90 jours, au lieu de 30 ou même de 60 jours, pour commencer à toucher vos prestations.

Nous recommandons la plupart du temps 90 jours car la prime demandée par l’assureur pour un délai de carence de 30 et 60 jours n’est pas justifiable en rapport au risque additionnel. Le risque d’une invalidité court terme peut-être auto-assuré par le client. Ce que nous cherchons à assurer c’est une invalidité long terme.

Les définitions d’invalidité totale constituent l’élément le plus important d’une police d’assurance invalidité. Elles  établissent les conditions nécessaires pour permettre le paiement de prestations d’invalidité en vertu de la police. Les définitions d’invalidité influencent grandement les primes facturées pour une police. Pour bien comprendre les différentes définitions d’invalidité, il faut pouvoir les comparer et les situer dans leur contexte.

Voici les principales définition d’invalidité et des exemples concrets qui donneraient ou pas ouverture a une indemnisation :

Toute occupation (profession): En raison d’une maladie ou d’une blessure, l’assuré est dans l’incapacité d’accomplir les tâches importantes inhérentes à une occupation rémunérée qu’il est apte à exercer compte tenu de ses études, de sa formation ou de son expérience.

• Exemple: Ma condition et mes études me permettent de balayer un plancher  pour  un employeur donc je ne suis pas invalide et je ne serai pas indemnisé.

Occupation habituelle (profession) : En raison d’une maladie ou d’une blessure, l’assuré est dans l’incapacité d’accomplir les tâches importantes inhérentes à sa profession. L’assuré n’exerce aucune autre profession rémunérée.

• Exemple : Je ne peux plus exercer la profession habituelle  que je faisais au moment de mon invalidité. En conséquence  je suis invalide et je peux recevoir une indemnisation de l’assureur.. Toutefois, je ne dois pas  effectuer aucune autre activité rémunératrice si je veux toucher mes prestations.

Propre occupation (profession) : En raison d’une maladie ou d’une blessure, l’assuré est dans l’incapacité d’accomplir les tâches importantes inhérentes à sa profession ou à son occupation. L’assuré peut faire une autre occupation rémunérée.

• Exemple :Je ne peux plus exercer ma propre profession, c’est-à-dire le travail ou la profession que je faisais au moment de mon invalidité. En conséquence, je suis invalide.  Comme c’est ma propre profession qui est assurées, je peux faire une autre activité rémunératrice. À titre d’exemple si je suis chirurgien cardiaque et qu’en raison d’une paralysie de la main je ne peux plus opérer, alors je pourrai enseigner la médecine et quand même toucher ma prestation à titre de chirurgien.

Aux termes de certaines polices, les prestations sont fonction de la perte de revenu ou la perte de fonction subie et non de l’incapacité absolue de travailler. Cette approche est avantageuse si, en raison d’un accident ou d’une maladie, vous êtes toujours en mesure de travailler mais pas autant que par le passé. Autrement dit, vous pourriez ne pas être en mesure de travailler le même nombre d’heures ou d’effectuer la même sorte de travail qu’avant l’invalidité.

Invalidité résiduelle : Vous n’êtes plus en mesure de gagner un revenu correspondant à plus de 80%  de votre revenu.

•  Exemple :Je travaille 3 jours sur 5 donc je fais 60% de mon revenu et je suis compensé pour la perte du  40%.

Invalidité partielle : Vous n’êtes plus en mesure 1) d’accomplir une tâche ou plus de votre occupation ou 2) vous n’êtes plus en mesure de gagner un revenu correspondant à plus de 50%  de votre revenu.

•  Exemple :Je peux être architecte mais je ne peux plus me déplacer sur un chantier, je ne peux plus faire une tâche essentielle de mon travail donc je touche un pourcentage de ma prestation en guise de dédommagement soit 50% pendant 24 mois et 25% par la suite.

Protection contre l’inflation : en situation d’invalidité permet d’ajuster la prestation en fonction de l’inflation.

• Exemple: Je conserve mon pouvoir d’achat car ma prestation est indexée au coût de la vie.

Protection du revenu futur ou garantie d’assurabilité future : Permet d’augmenter la couverture d’assurance sans avoir à démontrer des preuves de santé. Des preuves de revenus sont requises.

• Exemple: Peu importe mon état de santé ou mes habitudes de vie, je peux protéger mes augmentations de salaire qui surviendront jusqu’à 65 ans.

Remboursement de primes : Permet le remboursement des primes payées en tout ou en partie si peu ou pas de réclamation.

• Exemple: Je me fais rembourser 50% de toutes les primes d’invalidité que j’ai payées à tous les 8 ans.

Plusieurs assureurs vont donner des rabais ou des escomptes au travailleur autonome. Appelez-nous pour savoir si vous pourriez bénéficier d’un tel rabais.

•  Escompte  de groupe de 10% (paiement mensuel) et 15% (annuel) jusqu’à 65 ans.
• Est-ce que je peux bénéficier d’une prime plus basse au début?
  • Paiement échelonné: Je paye moins chers pendant les 5 premières années. À la 6e année ma prime augmente. (S’applique à certains groupes d’âge).
  • Paiement nivelé: Je paye la même prime nivelée jusqu’à 65 ans.