Double garantie ne veut pas nécessairement dire double remboursement. En effet, l’accumulation de contrats et de garanties ne vous assure pas une meilleure couverture; elle entraîne plutôt des frais inutiles. Voici quelques trucs pour éviter le cumul d’assurances et les doublons de garanties.

Qu’est-ce qu’un cumul d’assurances (ou doublon de garanties)?

On dit qu’il y a cumul d’assurance lorsqu’une même personne souscrit plusieurs polices ou contrats pour couvrir un même risque. Autrement dit, la personne paye plusieurs fois pour des garanties identiques, sans pour autant pouvoir nécessairement cumuler les remboursements ou prestations.

Pour les contrats d’assurance de personnes (comme l’assurance invalidité et l’assurance vie), les prestations sont a priori cumulables. Mais est-ce vraiment nécessaire? Avec une couverture qui convient à nos besoins et à notre budget, il est inutile de souscrire plusieurs polices analogues auprès de plusieurs assureurs. Pour ce qui est des assurances de dommages, une double cotisation ne donne habituellement pas lieu à un double remboursement, et représente plutôt un surcoût superflu; en outre, demander plusieurs remboursements en lien avec un seul sinistre constitue une fraude.

Trucs pour éviter le risque de multi-assurance

Dans tous les cas, pour s’assurer d’avoir une couverture adéquate et éviter d’être surassuré, il ne faut pas négliger la question du cumul d’assurances. À titre de travailleur autonome ou d’entrepreneur, vous dépendez sûrement de vous-même pour la souscription de vos couvertures. Voici quelques trucs pour éviter le risque de multi-assurance :

1.      Faire le tri

Il y a des assurances qui sont inutiles pour certaines personnes (par exemple, la fameuse assurance de voyage, que beaucoup de gens ont déjà grâce à leur carte de crédit). D’autres sont essentielles, mais pas au point de les souscrire en double! Passez vos protections au peigne fin, et demeurez à l’affût des doublons. Les garanties offertes en inclusion d’un produit d’assurance sous forme de « package » ne peuvent souvent pas être résiliées individuellement, mais représentent habituellement des frais minimes. Toutefois, si la protection est offerte en option, vous pourrez résilier la garantie superflue en option et éviter des frais inutiles. Dans tous les cas, faire le tri et prendre le temps de se pencher sur ses couvertures est un bon exercice à faire, qui permet à l’assuré de connaître les risques contre lesquels il est protégé, et de repérer tout cumul à corriger, ou toute lacune à combler.

2.      Se renseigner

Avant de souscrire un nouveau contrat d’assurance, il est important de se pencher sur ses besoins, sa situation personnelle et professionnelle particulière, ainsi que ses couvertures existantes, en prenant soin de lire les conditions générales et particulières du contrat en question (pour connaître les inclusions, exclusions, garanties en option, etc.). Agir en souscripteur éclairé permet toujours d’éviter des dépenses inutiles… tout en assurant sa sécurité financière!

3.      Réajuster lors de tout changement de situation

Vous étiez employé et vous devenez travailleur autonome, votre situation conjugale change, vous atteignez un âge qui est exclu par certaines garanties, etc. Lors de tels changements de situation, il arrive (souvent par manque d’information) que des gens conservent des garanties qui ne sont plus adaptées à leurs besoins. Lorsque votre situation change, suivez les étapes 1 et 2, et n’hésitez pas à communiquer avec votre représentant AssuranceTravailleurAutonome pour trouver une protection sur mesure.

Mais attention : il ne faut pas risquer de négliger ou d’oublier une garantie en s’efforçant d’éviter un cumul. Souscrire le strict minimum et risquer de ne pas être assuré du tout peut entraîner des dépenses encore plus grandes qu’un surcoût inutile.

Si vous avez quelque doute que ce soit, ou si vous souhaitez simplement confirmer que votre stratégie en matière d’assurance est adéquate, communiquez avec nous – un représentant AssuranceTravailleurAutonome.ca sera ravi de répondre à vos questions et de vous aider à trouver LA couverture idéale.

Voir aussi : Trucs pour s’assurer sans se ruiner